Запрос ПАО Сбербанк по 115-ФЗ: что это значит и как правильно реагировать

Получили запрос от ПАО Сбербанк с просьбой предоставить документы? Это не экстренная ситуация, а обычная процедура в рамках исполнения 115-ФЗ — закона о противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма. Банк таким образом выполняет требования законодательства и проверяет законность операций.

📌 Почему приходит запрос по 115-ФЗ от ПАО Сбербанк
ПАО Сбербанк может направить запрос, если какая-либо операция показалась нестандартной. Это может быть:

• крупный или срочный платёж без объяснения;
• сделка с новым контрагентом;
• резкий рост оборотов по счёту;
• операции, не соответствующие виду деятельности;
• частые переводы между своими счетами без назначения.

Такие запросы — не обвинение, а предложение объяснить суть и подтвердить легальность платежа.

📄 Что обычно просит банк
В письме или уведомлении ПАО Сбербанк может запросить:

• договор, на основании которого проводится операция;
• счета, акты, накладные;
• пояснение по назначению платежа;
• документы, подтверждающие происхождение средств;
• способ предоставления — через СберБизнес, офис или почту.

Важно не откладывать: в каждом запросе указан срок для ответа — его нужно соблюдать.

📤 Как подготовить ответ

• Соберите все запрошенные документы в читаемом виде.
• Напишите пояснение: кратко и по делу — что за сделка, с кем, в рамках какого договора.
• Убедитесь, что документы соответствуют сути операции.
• Передайте материалы удобным способом, указанным в запросе.
• Если что-то не успеваете — предупредите банк и запросите отсрочку.

❌ Ошибки, которых стоит избегать

• Не игнорируйте запрос — это ухудшает отношение банка.
• Не отправляйте скриншоты вместо документов.
• Не отвечайте формально — банк может запросить дополнительные разъяснения.
• Не подавайте документы без пояснительного текста.

✅ Что будет после ответа
Если всё оформлено корректно и подтверждает операцию — банк продолжит обслуживание без ограничений.
Если же вопросы останутся — могут быть временные ограничения или отказ в конкретной операции.

📎 Вывод
Запрос ПАО Сбербанк по 115-ФЗ — это часть банковского контроля, направленного на соблюдение закона. Ответьте на него вовремя, приложите нужные документы и объясните суть операции. Прозрачность и готовность к диалогу — лучший способ сохранить нормальные отношения с банком.