Запрос по 115-ФЗ от Банка ВТБ (ПАО): что делать и как правильно ответить

Если вы получили запрос от Банка ВТБ (ПАО) в рамках исполнения 115-ФЗ — это не повод для волнений. Такой запрос означает, что банк выполняет обязательства по контролю за финансовыми операциями клиентов, как того требует российское законодательство. В этой статье расскажем, почему приходит такой запрос, какие документы потребуются и как подготовить корректный ответ.

⚖️ Почему Банк ВТБ (ПАО) запрашивает документы по 115-ФЗ
Банк обязан следить за тем, чтобы деньги на счёте использовались в рамках закона и не имели отношения к финансированию терроризма или отмыванию доходов. Если у банка возникают вопросы к конкретной операции, он отправляет запрос клиенту — это стандартная мера, предусмотренная Федеральным законом № 115-ФЗ.
Причины запроса могут быть разными, например:

• Операция не соответствует вашему виду деятельности;
• Необычно крупный или срочный перевод;
• Отсутствие истории взаимодействия с новым контрагентом;
• Несоответствие назначения платежа реальной сути сделки;
• Резкий рост оборота или поступления из необычных источников.

Запрос не означает обвинения или автоматической блокировки. Это предложение предоставить пояснения и документы, подтверждающие, что операция законна.

📨 Что содержится в запросе Банка ВТБ (ПАО)
В запросе от ВТБ обычно указываются:

• Реквизиты операции или период, за который требуется информация;
• Перечень нужных документов;
• Способ предоставления (через интернет-банк, по электронной почте, в офисе);
• Срок, в течение которого необходимо направить ответ.

Важно внимательно изучить текст запроса и не пропустить ни одного пункта. Если какой-то документ не может быть предоставлен — лучше сразу пояснить это банку.

📑 Какие документы чаще всего запрашивает Банк ВТБ (ПАО)
В зависимости от сути операции и особенностей бизнеса, банк может запросить:

• Договор с контрагентом, подтверждающий основание для платежа;
• Счета, акты, накладные;
• Письменное пояснение в свободной форме, где вы укажете, в чём суть сделки;
• Лицензии, сертификаты или разрешения, если деятельность подлежит регулированию;
• В некоторых случаях — налоговую отчётность или учредительные документы (если запрос касается операций в целом, а не одной сделки).

Отправляемые документы должны быть читаемыми, желательно в формате PDF или JPG, с подписями и печатями (если применимо).

📤 Как правильно оформить и отправить ответ
Чтобы избежать дополнительных вопросов со стороны банка:

1. Соберите полный комплект документов. Не стоит отправлять лишнее, но и отсутствие нужных файлов — частая причина отказа в операции.
2. Составьте понятное пояснение: кто кому и за что платит, в рамках какого договора, какие услуги или товары предоставлены.
3. Следите за сроком — направьте ответ вовремя. Если по объективным причинам не успеваете — напишите в банк и попросите продление, объяснив причину.
4. Проверьте читаемость и формат документов — это ускорит обработку ответа.

🚫 Распространённые ошибки

• Отправка только части документов;
• Использование неофициальных материалов (фото из чатов, скрины из Excel без подписей);
• Отсутствие пояснения к документам;
• Полное игнорирование запроса;
• Задержка ответа без уведомления банка.

Такие ошибки могут привести к тому, что банк продолжит считать операцию сомнительной и применит меры.

🔄 Что делает банк после получения ответа
После того как вы отправили документы, банк проводит их проверку. Возможны следующие сценарии:

• ✅ Обслуживание продолжается в обычном режиме, если документы подтвердили легальность операции.
• ⚠️ Возможны ограничения — например, приостановка дистанционного доступа, если часть вопросов осталась без ответа.
• ❌ Отказ в конкретной операции, если банк не убедился в её законности.

Но даже если операция была отклонена, вы можете направить дополнительные пояснения — банк обязан их рассмотреть.

📌 Как избежать повторных запросов
Чтобы минимизировать риск повторных запросов от Банка ВТБ (ПАО):

• Всегда сохраняйте документы по каждой сделке;
• Указывайте в платёжках точное и понятное назначение платежа;
• Проверяйте контрагентов (ИНН, юридический адрес, полномочия подписантов);
• Не проводите операции, не соответствующие вашему виду деятельности;
• Консультируйтесь с юристом, если сомневаетесь, как оформить сделку или платёж.

🧾 Заключение
Запрос от Банка ВТБ (ПАО) по 115-ФЗ — это не признак проблемы, а элемент обязательного банковского контроля. Он даёт возможность подтвердить легальность вашей деятельности. Если вы предоставите нужные документы вовремя и с пояснениями, обслуживание будет продолжено без ограничений. Главное — действовать прозрачно, спокойно и в рамках закона.