Запрос по 115-ФЗ от АО КБ «Модульбанк»: что это и как реагировать

Если вы получили запрос от АО КБ «Модульбанк»по 115-ФЗ, это означает, что банк проводит дополнительную проверку операции.
Такой запрос — это элемент внутреннего контроля, направленный на соблюдение законодательства о противодействии отмыванию доходов.
Ниже разберем, почему банк прислал запрос, что делать, и как избежать возможных последствий.

❓ Почему АО КБ «Модульбанк» отправляет запрос
Банк обязан следить за операциями клиентов. Если какая-то операция вызывает вопросы — например, по объему, назначению или контрагенту — банк может запросить подтверждающие документы.
Причины запроса могут быть разные, например:

• операция нехарактерна для вашей бизнес-деятельности;
• платёж крупный или срочный без пояснений;
• сведения о контрагенте вызывают сомнения;
• резкий рост оборотов без пояснений;
• платёж противоречит истории счёта.

Это не обвинение и не блокировка, а предложение пояснить законную цель операции.

📑 Что может быть в запросе от АО КБ «Модульбанк»
В уведомлении обычно указываются:

• номер и дата операции;
• запрашиваемые документы;
• способ, как предоставить информацию (через интернет-банк, на e-mail, в отделении);
• срок предоставления документов.

Важно внимательно прочитать запрос, чтобы ничего не упустить. Каждый документ имеет значение.

📂 Какие документы могут потребоваться
Обычно банк просит:

• договор, на основании которого совершён платёж;
• счёт, акт или накладную;
• пояснение к операции (в свободной форме).

Иногда — лицензии, сертификаты, если деятельность специфическая. Документы должны быть читабельны, с подписями и печатями (если применимо).

📤 Как правильно ответить на запрос:

• Подготовьте полный пакет документов — без лишнего, но и без недостающих файлов.
• Поясните суть сделки — опишите, что за услуга или товар, зачем и кому.
• Отправьте в срок, указанный в запросе.
• Сообщите банку, если не успеваете — можно запросить отсрочку.

Не используйте скриншоты вместо документов, не отправляйте файлы без пояснений. Ответ должен быть структурированным, понятным и полным.

🔄 Что происходит после ответа
Банк анализирует документы и принимает одно из решений:

• продолжает обслуживание без ограничений, если документы подтвердили законность операции;
• ограничивает дистанционное обслуживание, если часть вопросов осталась;
• отказывает в совершении конкретной операции, если документы не устранили сомнения.

Чёткий и своевременный ответ помогает сохранить нормальные отношения с банком и избежать блокировок.

🚫 Ошибки, которых лучше избегать:

• Не отвечать вовсе или тянуть до последнего дня.
• Отправлять неполный комплект документов.
• Использовать неофициальные форматы (фото вместо PDF, скрины из мессенджеров).
• Игнорировать инструкцию банка.

✅ Как избежать повторных запросов:

• Всегда сохраняйте документы по сделкам.
• Указывайте понятные назначения платежей.
• Работайте только с проверенными контрагентами.
• Не проводите сомнительные операции.
• Консультируйтесь с юристом при сомнениях.

📌 Вывод
Запрос 115-ФЗ от АО КБ «Модульбанк»— это инструмент проверки операций, а не признак нарушений. Если вы действуете в рамках закона и готовы подтвердить это документально, бояться нечего. Отвечайте на запросы вовремя, предоставляйте нужные документы и действуйте прозрачно — тогда банковское обслуживание продолжится в штатном режиме.