Запрос по 115-ФЗ от КБ "ЛОКО-Банк" (АО): как реагировать и что делать

Если вы получили запрос от КБ "ЛОКО-Банк" (АО) по 115-ФЗ, не стоит воспринимать это как обвинение. Такой запрос означает, что банк выполняет требования закона о противодействии отмыванию доходов и хочет удостовериться в законности ваших операций. Ниже — пошаговая инструкция, как действовать, чтобы избежать ограничений по счёту.

Почему КБ "ЛОКО-Банк" (АО) прислал запрос по 115-ФЗ
Банк обязан проверять подозрительные операции и уточнять информацию у клиентов. Поводом для запроса 115 ФЗ от КБ "ЛОКО-Банк" (АО) может стать:

• резкое изменение объёмов или направлений поступлений;
• работа с иностранными контрагентами;
• нетипичная структура платежей;
• операции без чёткой связи с деятельностью компании;
• поступления от физических лиц без объяснений.

Что обычно запрашивает КБ "ЛОКО-Банк" (АО)
В запросе по 115-ФЗ банк указывает, какие именно документы или пояснения необходимо предоставить. Обычно просят:

• договоры, счета и акты по сделке;
• товарные накладные, УПД;
• первичную бухгалтерскую документацию;
• пояснение назначения платежа;
• документы, подтверждающие происхождение средств (если это нужно).

Также банк может указать, каким способом нужно передать документы: через интернет-банк, на электронную почту или в офис.

Как правильно подготовить ответ

1. Внимательно прочитайте запрос. Убедитесь, что понимаете, какие операции вызывают вопросы.
2. Соберите подтверждающие документы. Не отправляйте скриншоты или неофициальные файлы — только полные юридические документы.
3. Сформулируйте пояснения. Укажите, с кем заключён договор, что является предметом сделки, почему был совершен платёж, как связаны контрагенты.
4. Проверьте документы перед отправкой. Убедитесь, что всё читаемо, логично и не вызывает новых вопросов.

Когда отправлять документы
Следуйте сроку, указанному в запросе. Если вы не успеваете собрать документы вовремя — обязательно сообщите об этом банку, пояснив причину и указав, когда вы сможете предоставить информацию.

Что будет после отправки
После получения ответа КБ "ЛОКО-Банк" (АО) рассматривает документы и принимает решение:

• если сомнения сняты — счёт продолжает работать без ограничений;
• если остаются вопросы — банк может ограничить дистанционное обслуживание;
• если запрос касался конкретной операции — банк может отказать в её выполнении или, наоборот, одобрить при подтверждении законности.

Как избежать проблем в будущем

• Указывайте точное назначение платежей;
• Сохраняйте первичную документацию;
• Проверяйте партнёров перед заключением сделок;
• Не игнорируйте запросы банка;
• При сложных ситуациях консультируйтесь с юристом.

Заключение
Запрос по 115 ФЗ КБ "ЛОКО-Банк" (АО) направляет в рамках исполнения требований законодательства. Это не обвинение, а способ проверки. Грамотный и своевременный ответ с корректными документами позволит сохранить нормальное обслуживание и избежать ограничений. Если у вас есть сомнения, как правильно реагировать — лучше проконсультироваться со специалистом.