Запрос по 115-ФЗ от АО "Альфа-Банк": как действовать?

Если АО "Альфа-Банк" направил вам запрос по 115-ФЗ, не стоит переживать. Это не обвинение и не штраф, а стандартная процедура проверки операций. Разберёмся, что значит такой запрос, зачем его направляют и как правильно на него ответить, чтобы избежать блокировки счёта.

🔎 Почему АО "Альфа-Банк" запрашивает документы
АО "Альфа-Банк", как и любой другой российский банк, обязан соблюдать положения закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».
Запрос может быть направлен в случае, если:

• операция выглядит необычной для вашей компании;
• у банка возникают вопросы по назначению платежа;
• есть подозрения в несоответствии операции реальной хозяйственной деятельности;
• контрагент фигурировал в подозрительных сделках.

Цель запроса — убедиться, что ваша деятельность соответствует закону, а операция имеет законную и экономически обоснованную цель.

📄 Что обычно включает запрос
В письме от АО "Альфа-Банк" вы можете увидеть:

• перечень операций, по которым нужны пояснения;
• список требуемых документов (договор, счёт, акт, УПД и т.п.);
• способ предоставления документов (обычно через интернет-банк или по электронной почте);
• срок для ответа.

Если запрос сформулирован неясно, не бойтесь задать уточняющий вопрос сотруднику банка. Это поможет избежать лишней работы и ускорит проверку.

📂 Какие документы готовить
АО "Альфа-Банк" может запросить:

• договор, на основании которого проведена операция;
• счёт и акт/УПД, подтверждающие факт сделки;
• пояснение по платежу (что, кому и за что оплачено);
• реквизиты и ИНН контрагента;
• иные документы, подтверждающие деловую цель операции.

Важно: документы должны быть официальными, читаемыми и актуальными. Скриншоты, переписка в мессенджерах и устные пояснения — не подходят.

🕒 Как не пропустить срок
В запросе всегда указан конкретный срок, в течение которого нужно предоставить документы. Если вы не успеваете собрать все бумаги — свяжитесь с банком, объясните причину и запросите продление срока. Это лучше, чем проигнорировать письмо или отправить неполный ответ.

✍️ Как правильно составить пояснение
Пояснение — это краткое деловое письмо, в котором нужно:

• описать суть операции (например, оплата по договору поставки №12 от 01.06.2025);
• указать контрагента и его реквизиты;
• подтвердить, что документы прилагаются.

Формулируйте пояснения чётко и по делу. Не нужно лишних подробностей — только то, что поможет банку убедиться в законности операции.

🚫 Что будет, если не ответить
Если вы не предоставите документы, АО "Альфа-Банк" вправе:

• отказать в проведении операции;
• ограничить дистанционное банковское обслуживание;
• при повторных отказах — расторгнуть договор счёта (в случае, если банк дважды в течение года отказывался проводить операции из-за подозрений в противоправной цели операции).

✔ Как избежать повторных запросов
Чтобы в будущем не получать дополнительных запросов по 115-ФЗ:

• заранее подготавливайте документы по всем сделкам;
• в назначении платежа указывайте конкретику: договор, номер, дата;
• работайте с проверенными контрагентами;
• не игнорируйте письма от банка — своевременный ответ помогает сохранить стабильную работу счёта.

📌 Итог
Запрос 115-ФЗ от АО "Альфа-Банк" — это часть стандартной процедуры проверки операций, предусмотренной законодательством. Такой запрос не означает автоматических санкций — он даёт возможность подтвердить законность сделки. Банк хочет убедиться, что операция законна — и просит подтверждающие документы. Запрос по 115-ФЗ — не признак нарушения, а инструмент исполнения банком обязанностей по финансовому мониторингу. Действуйте спокойно, предоставьте нужные документы и пояснения. Если всё оформлено правильно, банк продолжит обслуживание без ограничений.