Запрос по 115-ФЗ от Банка ВТБ (ПАО): как подготовить ответ

Если вы получили запрос от Банка ВТБ (ПАО) с требованием предоставить документы по 115-ФЗ — это стандартная проверка. Рассказываем, что значит такой запрос, почему он приходит, какие документы понадобятся и как правильно ответить, чтобы избежать ограничений по счёту.

🔍 Почему приходит запрос 115-ФЗ от Банка ВТБ (ПАО):
Банк ВТБ (ПАО), как и любой другой российский банк, обязан проверять финансовые операции клиентов в рамках закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов». Запрос присылается, например, когда:

• операция нехарактерна для вашей обычной деятельности;
• сумма или назначение платежа вызывают подозрение;
• ваш контрагент ранее попадал под блокировки;
• по счёту проходят частые переводы без пояснений.

Это не значит, что вы нарушили закон. Банк обязан запросить подтверждение, если у него возникают сомнения. Отказаться от этого банк не может — его контролирует Росфинмониторинг.

📄 Что содержит запрос от Банка ВТБ (ПАО):
В письме от банка вы, скорее всего, увидите:

• список запрашиваемых документов (договор, акт, счёт, УПД, пояснение по платежу и др.);
• срок, в который нужно ответить;
• способ отправки — обычно через интернет-банк или на указанный e-mail.

Если запрос выглядит неполным или слишком общим — уточните у банка, какие документы конкретно нужны и по каким операциям.

📂 Какие документы обычно требуют:
Вот что чаще всего запрашивает Банк ВТБ (ПАО):

• договор, подтверждающий деловые отношения;
• счета и акты, подтверждающие факт оказания услуг или поставки;
• УПД (универсальные передаточные документы);
• пояснение по назначению конкретного платежа;
• ИНН и наименование контрагента;
• информация о том, куда ушёл товар или услуга.

Важно: предоставляйте официальные документы, а не скриншоты и не переписку в мессенджерах.

⏳ Когда отправлять ответ
Ответьте в срок, указанный в письме от Банка ВТБ (ПАО). Если не успеваете — сообщите об этом заранее и уточните, сколько времени потребуется. Банк может пойти навстречу.
Не игнорируйте запрос — это может привести к ограничению дистанционного доступа к счёту или отказу в проведении операций.

✅ Как оформить пояснение
Пояснение — это краткий текст, в котором вы указываете:

• что за операция (например, аванс за товары по договору);
• кто ваш контрагент;
• зачем и на каких условиях проводится платёж;
• есть ли документы в подтверждение (и прикладываете их).

Избегайте формальных фраз. Лучше писать конкретно: номер договора, дата, сумма, название товара или услуги.

⚠️ Что будет, если не ответить
Если вы проигнорируете запрос:

• банк может ограничить дистанционное обслуживание;
• отдельные операции могут быть заблокированы;
• при повторных подозрениях банк вправе расторгнуть договор счёта — но только если ранее уже было два отказа в совершении операций по основаниям 115-ФЗ.

🧠 Как избежать проблем с Банком ВТБ (ПАО) в будущем:

• Храните все документы по сделкам;
• Всегда указывайте точное назначение платежей;
• Не работайте с подозрительными контрагентами;
• При необходимости консультируйтесь с юристом.

Чёткая и прозрачная документация — лучший способ избежать повторных запросов и ограничений со стороны банка.

📝 Итог
Запрос по 115-ФЗ от Банка ВТБ (ПАО) — это часть работы банка по проверке операций. Если вы ведёте прозрачный бизнес, собрали нужные документы и дали понятный ответ — счёт продолжит работать без ограничений. Главное — не игнорировать банк и действовать своевременно.