Получили запрос по 115-ФЗ от Райффайзенбанка? Разбираемся, что делать

Если вы — клиент Райффайзенбанка и получили уведомление с просьбой предоставить документы по 115-ФЗ, это значит, что банк проводит проверку в рамках закона о противодействии легализации доходов. Это стандартная процедура, с которой сталкиваются многие предприниматели. Главное — не игнорировать запрос и подготовить корректный ответ.

🔍 Почему Райффайзенбанк запрашивает документы?
Запросы от Райффайзенбанка связаны с исполнением требований Федерального закона № 115-ФЗ. Банк обязан контролировать финансовые операции клиентов, чтобы исключить риск участия в незаконных схемах — от обналичивания до финансирования запрещённой деятельности.
Запрос направляется, если у банка возникли сомнения:

• в экономическом смысле операции;
• в источнике происхождения средств;
• в надёжности контрагента;
• в деловой репутации клиента.

📄 Что обычно включает запрос?
В запросе от Райффайзенбанка вы, как правило, найдёте:

• список документов, которые необходимо предоставить;
• способ передачи документов (например, через Raiffeisen Business Online);
• установленный банком срок ответа.

Важно: не пропускайте срок, даже если не успеваете подготовить все документы. Свяжитесь с банком и попросите отсрочку, объяснив причину.

📁 Какие документы может запросить Райффайзенбанк?
Набор зависит от сути операции, но чаще всего требуется:

• договоры (купли-продажи, подряда, оказания услуг);
• счета, акты выполненных работ, товарные накладные;
• деловая переписка с контрагентом;
• расчёты по сделке;
• пояснение с описанием сути операции;
• налоговая и бухгалтерская отчётность.

Банк проверяет, насколько ваши действия соответствуют заявленному профилю бизнеса и являются ли операции обоснованными.

⚠️ Что будет, если не ответить?
Игнорирование запроса может привести к ограничениям:

• дистанционное банковское обслуживание будет недоступно;
• банк может отказать в совершении операций;
• при повторных отказах — возможен односторонний отказ от обслуживания.

Согласно 115-ФЗ, клиент обязан предоставлять банку информацию по запросу.

✅ Какой должна быть правильная реакция?

1. Ознакомьтесь с текстом запроса.
2. Подготовьте только релевантные документы — ничего лишнего.
3. Составьте ясное пояснение: без обтекаемых формулировок и общих фраз.
4. Отправьте всё в указанный срок.
5. При необходимости проконсультируйтесь с юристом, который понимает нюансы 115-ФЗ.

🧠 Как не допустить повторного запроса?

• Уточняйте назначение платежей — формулируйте их так, чтобы сразу было ясно, за что деньги.
• Вовремя оформляйте договоры и акты.
• Проверяйте новых контрагентов: ИНН, судебную историю, наличие массового адреса и т.д.
• Собирайте все документы по сделке заранее, а не постфактум.
• Работайте «в белую» — прозрачность снижает риски блокировок и запросов.

🟢 Заключение
Запрос по 115 ФЗ Райффайзенбанка — это сигнал, что банку нужна ясность. И если вы спокойно, по делу предоставите документы — дальнейших последствий не будет. Главное — не игнорировать запрос, не откладывать ответ и не отправлять формальные отписки. Лучше потратить немного времени на грамотную подготовку, чем потом разбираться с ограничениями счёта.