Запрос 115-ФЗ от ПАО Сбербанк: что это и как на него реагировать?

Если вы получили запрос от ПАО Сбербанк с требованием предоставить документы по операциям — скорее всего, речь идёт о проверке в рамках закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём…». Не стоит волноваться: банк действует в рамках своих обязанностей. Главное — понять, что от вас требуется и как грамотно подготовить ответ.

📌 Почему приходит запрос по 115-ФЗ?
Сбербанк, как и любой другой банк, обязан отслеживать финансовые операции клиентов. Если какая-то операция показалась ему подозрительной, он должен запросить документы или пояснения.
Запрос — это не обвинение, а часть внутренней процедуры по проверке легальности операций.

📄 Что включает запрос?
В запросе ПАО Сбербанк вы, как правило, увидите:

• список документов, которые нужно предоставить;
• способ передачи документов (через СберБизнес, Сбербанк Онлайн или лично);
• срок ответа, установленный банком.

Важно: срок ответа — ограничен. Обычно от нескольких дней до недели. Пропуск этого срока может повлечь за собой ограничения.

📂 Какие документы нужны?
Документы зависят от сути операции, но чаще всего запрашиваются:

• договоры (купли-продажи, оказания услуг, подряда);
• счета, акты, накладные;
• расчёты по сделке (выписка, графики платежей);
• пояснение, зачем и за что произведён платёж;
• информация о контрагенте (ИНН, описание деятельности).

Старайтесь направлять документы в удобочитаемом формате: PDF или сканы высокого качества.

🕓 Не успеваете подготовить ответ?
Свяжитесь с менеджером ПАО Сбербанк или через чат в СберБизнес — объясните ситуацию и попросите продление срока. Обычно банк идёт навстречу, если видит, что вы не уклоняетесь.

✅ Что делает Сбербанк после получения ответа?
После получения документов банк рассматривает их и принимает одно из решений:

• продолжает обслуживание без ограничений, если сомнения сняты;
• ограничивает дистанционный доступ или отказывает в операции, если документов недостаточно или возникают новые вопросы;
• при систематических отказах в операциях может расторгнуть договор счёта.

Решение зависит от того, насколько ответ устраняет сомнения по операции.

⚠️ Чем грозит игнорирование запроса?
Если не предоставить документы или не ответить в срок:

• может быть ограничено дистанционное управление счётом (например, через онлайн-банк);
• возможен отказ в проведении конкретной операции;
• при повторных случаях — расторжение договора счёта по инициативе банка (на основании закона № 115-ФЗ).

🧠 Как избежать подобных ситуаций?
Чтобы снизить вероятность запроса от ПАО Сбербанк:

• заключайте сделки с официальными контрагентами;
• храните документы по каждой операции;
• проверяйте контрагента перед платёжами (юридический адрес, ИНН, судимость, долги);
• чётко формулируйте назначение платежей.

👨‍⚖️ Когда стоит обратиться к юристу?
Если у вас нет опыта взаимодействия с банками по таким вопросам или возникают сложности с подготовкой документов — обращение к юристу поможет:

• правильно сформулировать пояснение;
• собрать пакет документов, учитывая требования банка;
• выстроить спокойный и деловой диалог с банком, чтобы не допустить серьёзных последствий.

🟢 Итог
Запрос 115-ФЗ от ПАО Сбербанк — не повод для паники. Это обычная банковская процедура, которая требует оперативности и прозрачности. Если вы работаете «в белую», предоставляете документы и пояснения по сути — переживать не о чем. А если нужна помощь — обращайтесь за консультацией, чтобы не действовать наугад.