Получили запрос от ТБанк по 115-ФЗ? Что это и как правильно ответить

Если клиент ТБанка получает запрос документов по подозрительной операции, это значит, что банк действует в рамках 115-ФЗ — закона о противодействии отмыванию доходов. Главное — не паниковать и подготовить корректный ответ. От этого зависит, продолжится ли нормальная работа счёта.

🔍 Почему ТБанк отправил запрос по 115-ФЗ
Банк обязан проверять операции, которые выходят за рамки обычной финансовой активности. Поводом для запроса могут стать:

• необычно крупная сумма перевода;
• незнакомый контрагент или иностранец;
• оплата без видимой связи с вашей деятельностью;
• частые поступления от разных лиц без пояснений.

Запрос — это не обвинение, а просьба пояснить суть операции и подтвердить её документы.

📌 Что включает запрос ТБанка
Обычно банк просит:

• договор между вами и контрагентом;
• платёжные документы — счета, акты, накладные;
• пояснение: за что конкретно платёж, кто участники сделки;
• срок, в который нужно предоставить документы;
• способ передачи — через интернет-банк, чат или по электронной почте.

Иногда запрос формулируется коротко: «Предоставьте документы, подтверждающие законность операции». Важно не игнорировать его.

✅ Как правильно подготовить ответ

1. Не откладывайте. Даже если документов пока нет, свяжитесь с банком и попросите отсрочку.
2. Соберите пакет документов. Это должны быть официальные файлы, а не скриншоты.
3. Напишите пояснение. Кратко опишите суть сделки: предмет договора, стоимость, контрагента.
4. Отправьте всё через нужный канал. Обычно это приложение или интернет-банк.

⚠️ Что будет, если не ответить
Если не предоставить документы в срок, ТБанк может:

• ограничить доступ к интернет-банку;
• отказать в проведении операций;
• при повторных отказах — расторгнуть договор счёта.

Даже если операция легальна, молчание расценивается как риск.

💡 Как избежать повторных запросов

• Чётко прописывайте назначение платежей;
• Всегда сохраняйте договоры и акты;
• Следите за тем, чтобы операции соответствовали виду деятельности;
• Проверяйте своих контрагентов перед сделкой.

🛠 Не уверены, что отправить?
Если не знаете, как подготовить ответ — обратитесь к юристу. Грамотный отклик на запрос по 115-ФЗ снижает риски блокировки и помогает сохранить рабочий счёт.