Запрос по 115-ФЗ от Тинькофф: что это и как действовать

Вы получили сообщение от Тинькофф Банка с требованием предоставить документы по операции? Скорее всего, речь идёт о запросе, сделанном в рамках Федерального закона № 115-ФЗ. Это не повод для паники — но важно понимать, как правильно реагировать, чтобы избежать блокировок и других ограничений.

📌 Почему Тинькофф запрашивает документы
Банк обязан соблюдать требования закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём…». Если операция вызывает сомнения, банк обязан запросить документы, подтверждающие её законность.
Чаще всего запрос поступает, если:

• сумма операции значительно выше обычной;
• контрагент — новая или подозрительная организация;
• платёж не соответствует профилю деятельности;
• в системе сработал внутренний риск-фильтр.

📄 Что может содержать запрос от Тинькофф
Запрос может прийти через приложение, интернет-банк или на электронную почту. Обычно он включает:

• перечень документов: договоры, счета, акты, пояснения по сделке;
• цель запроса (например, подтвердить экономический смысл перевода);
• срок предоставления (банк указывает его самостоятельно);
• способ отправки: загрузка в интернет-банк, через чат или e-mail.

✅ Как правильно ответить

1. Изучите запрос. Убедитесь, что понимаете, что именно нужно предоставить.
2. Соберите документы. Прикладывайте только официальные файлы — подписанные договоры, счета, товарные накладные и т. д.
3. Напишите пояснение. Кратко и по существу объясните, зачем была совершена операция, на каких условиях и с кем.
4. Отправьте в срок. Если не успеваете — сразу напишите в чат банка и попросите продлить сроки.

⚠️ Что будет, если не ответить
Игнорировать такие запросы не стоит. Возможные последствия:

• ограничение или приостановка дистанционного обслуживания;
• отказ в проведении операций;
• при повторных отказах — расторжение договора счёта.

Даже если операция абсолютно законна, без пояснений банк может квалифицировать её как подозрительную.

💡 Как снизить риск повторных запросов

• Всегда сохраняйте документы по сделкам;
• Чётко указывайте назначение платежей;
• Проверяйте контрагентов перед переводами;
• Следите за соответствием операций вашему бизнес-профилю.

🛠 Нужна помощь?
Если вы не уверены, как сформулировать ответ или какие документы нужны — лучше проконсультироваться с юристом. Грамотно подготовленный ответ снижает риски и помогает восстановить нормальное обслуживание.