Запрос документов банком по 115-ФЗ: как реагировать

Если вы получили запрос документов от банка с формулировками, связанными с 115-ФЗ, — не стоит волноваться. Это стандартная процедура в рамках борьбы с отмыванием доходов и финансированием терроризма. Главное — понять, чего от вас хочет банк, и подготовить корректный ответ.

📌 Почему банк запрашивает документы
Финансовая организация обязана контролировать операции клиентов и проверять их на соответствие требованиям законодательства. Запрос по 115-ФЗ направляется, если:

• операция выбивается из привычной деловой активности;
• у банка нет достаточной информации о сделке;
• контрагент клиента вызывает вопросы;
• ранее уже были отказы в операциях или ограничения.

Это не обвинение — а приглашение разъяснить детали. Такие запросы получают как юридические лица, так и ИП.

📄 Что обычно содержит запрос
Запрос документов от банка по 115-ФЗ, как правило, включает:

• перечень требуемых документов (договоры, счета, акты);
• форму и способ предоставления — лично, по электронной почте или через онлайн-банк;
• срок ответа (назначается банком индивидуально).

Иногда запрос бывает обобщённым. В этом случае лучше уточнить у банка, что именно вызвало интерес.

✅ Как подготовить ответ

• Прочитайте запрос внимательно. Убедитесь, что понимаете, какие документы и пояснения требуются.
• Соберите официальные документы. Документы должны быть в читаемом виде.
• Поясните логику операции. Укажите, по какому договору проходил платёж, кто контрагент, какова цель сделки.
• Предоставьте ответ в срок. Если не успеваете — свяжитесь с банком, поясните ситуацию и уточните возможность отсрочки.

⚠️ Чем грозит игнорирование
Если не реагировать на запрос, банк может:

• ограничить дистанционный доступ к счёту;
• отказать в проведении операции;
• при повторных отказах — расторгнуть договор счёта.

Даже если вы не согласны с действиями банка, важно показать готовность к диалогу. Корректный ответ — это шаг к восстановлению нормального обслуживания.

💬 Нужна помощь с ответом?
Юрист поможет:

• сформулировать объяснение;
• проверить комплект документов;
• минимизировать риски ограничений со стороны банка.