Банк просит закрыть счёт: что это значит и как действовать клиенту

Сообщение о том, что банк просит закрыть счёт, почти всегда вызывает тревогу, особенно у предпринимателей и компаний. При этом такое уведомление не всегда означает нарушение закона со стороны клиента. Чаще речь идёт о решении банка прекратить обслуживание по внутренним правилам управления рисками.

Почему банк просит закрыть счёт
Основанием обычно становится оценка операций с точки зрения финансового мониторинга. Банк анализирует деловую активность в целом, а не одну транзакцию. Поводами могут быть:
— расхождение между заявленным видом деятельности и реальными платежами;
— регулярные переводы без экономически понятной цели;
— высокая доля использования наличных денежных средств;
— связи с контрагентами, по которым уже есть негативные сигналы;
— отсутствие подтверждающих документов по сделкам.
В результате банк может посчитать обслуживание клиента нежелательным и предложить расторгнуть договор банковского счёта.

Обязан ли клиент закрывать счёт
Юридически банк не «приказывает», а предлагает прекратить договор. Однако на практике отказ клиента редко меняет позицию банка, если решение уже принято. Тем не менее до закрытия счёта стоит запросить официальное уведомление и уточнить, можно ли предоставить документы для пересмотра ситуации.
Иногда своевременные пояснения и подтверждение реальности бизнеса позволяют сохранить обслуживание.

Что делать после получения уведомления
Если банк просит закрыть счёт, действовать стоит последовательно:

1. Зафиксировать позицию банка в письменном виде.
2. Подготовить договоры, акты, счета, переписку с контрагентами.
3. Направить пояснения по спорным операциям.
4. Параллельно открыть счёт в другом банке, чтобы не остановить расчёты.

Важно не затягивать: при расторжении договора доступ к дистанционному обслуживанию может быть прекращён быстро.

Куда обращаться при несогласии
Если ранее был отказ в проведении конкретной операции, его можно обжаловать через Межведомственную комиссию при Банке России. Если же банк ограничил доступ к интернет-банку или расторг договор, защита прав возможна только в суде. Обращения напрямую в Банк России по таким спорам не приводят к восстановлению обслуживания.

Когда нужна помощь юриста
Поддержка специалиста полезна, если на кону крупные обороты, есть риск включения в «проблемные» базы банков или требуется судебное разбирательство. Грамотно подготовленные объяснения и документы нередко меняют исход ситуации.

Вывод: если банк просит закрыть счёт, это сигнал о повышенном уровне риска по оценке финансового мониторинга. Чем быстрее клиент реагирует и выстраивает правовую позицию, тем больше шансов минимизировать последствия для бизнеса и сохранить доступ к расчётам.