Банки просят закрыть счет: почему так происходит и какие есть варианты у клиента

Уведомление с предложением закрыть счёт и перевести остаток средств может прийти неожиданно — даже если по счету нет долгов и просрочек. Обычно банки просят закрыть счет не по ошибке, а в связи с внутренними процедурами финансового контроля и управлением рисками со стороны банка. Разберём, почему банк делает такое предложение, и что вправе предпринять клиент.

Почему банк предлагает закрыть счёт
Чаще всего инициатива исходит от службы финансового мониторинга. Банк оценивает не только отдельные операции, но и общий профиль клиента. Поводами могут быть:
— операции, которые сложно соотнести с заявленным видом деятельности;
— постоянные переводы на одни и те же счета без понятного назначения;
— частое обналичивание средств;
— работа с контрагентами, имеющими негативную деловую репутацию;
— несоответствие оборотов налоговой нагрузке.
В таких ситуациях банк может решить, что обслуживание клиента связано с повышенным риском, и предложить прекратить договорные отношения.

Имеет ли банк право требовать закрытия счёта
Формально банк не «приказывает» закрыть счёт, а предлагает расторгнуть договор банковского счёта по своей инициативе или по соглашению сторон. Закон допускает расторжение договора банком в отдельных случаях, в том числе если ранее неоднократно отказывалось в совершении операций по основаниям противолегализационного законодательства.
Важно: клиент вправе не соглашаться автоматически и может попытаться сохранить обслуживание, предоставив документы и пояснения.

Что делать, если банк просит закрыть счёт
Алгоритм действий зависит от ситуации, но обычно включает несколько шагов:

1. Запросить у банка разъяснение причин и перечень необходимых документов.
2. Подготовить подтверждение реальной хозяйственной деятельности: договоры, акты, счета, первичную документацию.
3. Дать письменные пояснения по операциям, которые вызвали вопросы.
4. Оценить риски: если банк уже принял окончательное решение, стоит заранее открыть счёт в другом банке для непрерывности бизнеса.

Иногда после предоставления документов банк пересматривает позицию и продолжает обслуживание.

Можно ли обжаловать действия банка
Если банк ранее отказал в конкретной операции, такой отказ можно обжаловать в Межведомственной комиссии при Банке России. Если же речь идёт об ограничении дистанционного банковского обслуживания или расторжении договора, вопрос решается в судебном порядке.
Жалоба напрямую в Банк России на такие действия результата не даст — регулятор не рассматривает индивидуальные споры по счетам клиентов.

Когда стоит обратиться к юристу
Юридическая помощь особенно полезна, если:
— банк отказывается принимать документы;
— уже расторг договор счёта;
— из-за ограничений возникли убытки;
— требуется подготовка позиции для суда или комиссии.
Юрист по банковскому праву поможет оценить перспективы, выстроить аргументацию и защитить интересы клиента.

Итог
Ситуация, когда банки просят закрыть счет, чаще всего связана с оценкой рисков по требованиям финансового мониторинга. Это не всегда означает нарушение со стороны клиента, но требует аккуратной и грамотной реакции. Чем быстрее предоставлены документы и пояснения, тем выше шанс сохранить обслуживание или без потерь перейти в другой банк.