Поступил запрос 115 ФЗ от банка? Что это значит и как действовать

Банк направил вам запрос с просьбой предоставить документы? Скорее всего, это связано с исполнением Федерального закона № 115-ФЗ. Он обязывает банки проверять финансовые операции клиентов, чтобы предотвратить отмывание доходов и финансирование терроризма.
Запрос по 115-ФЗ — не приговор. Но игнорировать его не стоит: от вашей реакции зависит, сохранится ли доступ к счёту и можно ли будет продолжать работать в обычном режиме.

📌 Почему пришёл запрос 115 ФЗ от банка
Запрос может быть связан с одной или несколькими операциями, которые вызвали у банка сомнения. Причины могут быть разные:

• платёж на крупную сумму без пояснений;
• сделки с незнакомыми или массовыми контрагентами;
• частые переводы между связанными компаниями;
• несоответствие операций профилю бизнеса.

У банка могут быть и иные причины, на которых основаны подозрения в отношении клиента.
Запрос может прийти как единовременно, так и повторно, если раньше уже возникали подозрения.

📄 Что запрашивает банк
Форма запроса может отличаться, но чаще всего банк просит:

• договоры с контрагентами;
• счета, акты и иные подтверждающие документы;
• пояснения к операциям;
• сведения о вашей деятельности;
• налоговые документы или выписки.

Также банк укажет, в какой срок и каким способом нужно предоставить документы: через личный кабинет, на электронную почту или лично в отделение.

✅ Как правильно ответить

1. Прочитайте запрос внимательно. Убедитесь, что понимаете, какие операции вызывает интерес у банка.
2. Соберите официальные документы. Используйте сканы договоров, счетов и актов.
3. Дайте пояснения. Напишите, по какому договору и за что был осуществлён платёж.
4. Не затягивайте. Если не успеваете — предупредите банк и попросите отсрочку.
5. Сдавайте документы в указанной форме. Несоблюдение формата — частая причина повторных запросов.

🚫 Что будет, если не ответить
Игнорировать запрос нельзя. Если банк не получит пояснений, он может:

• ограничить дистанционное управление счётом;
• отказать в проведении конкретной операции;
• при повторных отказах — расторгнуть договор банковского счёта.

💬 Нужно сопровождение?
Если вы не уверены, как правильно подготовить ответ на запрос 115 ФЗ, обратитесь к юристу. Специалист поможет:

• собрать пакет документов;
• составить корректные пояснения;
• избежать ограничений и сохранить нормальную работу счёта.