Финмониторинг банка заблокировал счет: как действовать и какие права есть у клиента

Блокировка счета из-за финансового мониторинга — распространенная ситуация, которая способна полностью остановить работу бизнеса или лишить физическое лицо доступа к собственным деньгам. Чаще всего банк ссылается на 115-ФЗ и внутренние процедуры контроля операций. В результате клиент узнает: финмониторинг банка заблокировал счет, а операции отклоняются до предоставления документов.
Разберём, почему это происходит и как решить проблему с минимальными потерями.

Что такое финмониторинг в банке и почему он блокирует счета
Финансовый мониторинг — обязательный контроль, направленный на борьбу с отмыванием доходов и финансированием незаконной деятельности.
Банк обязан проверять:
— источник происхождения средств;
— соответствие операций профилю клиента;
— наличие экономического смысла сделок;
— легальность операций.

Даже малейшее подозрение — повод для применения ограничительных мер до выяснения обстоятельств.

Как выглядит блокировка финмониторинга на практике
Чаще всего клиент сталкивается со следующими признаками:
— операции отклоняются;
— недоступно ДБО или интернет-банк;
— выплаты контрагентам не проходят;
— банк запрашивает документы и пояснения.
При этом банк должен официально уведомить о запросе информации и дать разумный срок для ответа.

Какие документы может запросить банк
Финмониторинг вправе потребовать:
— договоры и спецификации;
— счета, накладные, акты выполненных работ;
— налоговые декларации и отчеты;
— информацию о партнерах и экономическом назначении операций;
— подтверждение источника поступлений.

Что делать, если финмониторинг заблокировал счет:
1. Спокойно и грамотно ответить банку
Соберите пакет документов и приложите четкие пояснения:
— почему операция соответствует деятельности;
— зачем она выполняется;
— откуда деньги на счете.
Чем яснее объяснение — тем быстрее разблокировка.
2. Требуйте мотивированный письменный отказ
Если банк продолжает удерживать блокировку, его отказ должен быть оформлен в соответствии с законом. Устные объяснения — не основание ограничивать доступ к средствам.
3. Обратиться в Межведомственную комиссию при ЦБ РФ
Если банк отказал в операции, вы имеете право подать жалобу в Межведомственную комиссию, которая:
— проверит законность отказа;
— оценит достаточность предоставленных документов;
— может обязать банк провести операцию.
4. Судебная защита — когда банк нарушает права
Вы можете идти в суд, если:
— банк ограничил дистанционное обслуживание;
— банк отказался работать по договору без оснований.
В суде можно потребовать:
— восстановление обслуживания;
— разблокировку средств;
— возмещение убытков.

Чего делать не стоит:
— Не игнорируйте запрос банка.
— Не предоставляйте неподтвержденные данные.
— Не пишите эмоциональные ответы — только факты и документы.
Ошибочные действия могут только усугубить ситуацию.

Когда нужна помощь юриста
Профессиональное сопровождение требуется, если:
— банк запросил «лишние» документы;
— финмониторинг затягивает рассмотрение;
— получен отказ без законных оснований;
— готовится жалоба или судебный иск.
Юрист поможет подготовить аргументированные пояснения и защитить вашу репутацию в банковской системе.

Если финмониторинг банка заблокировал счет — действовать нужно сразу. Чем быстрее вы предоставите документальное подтверждение легальности операций, тем больше шансов разблокировать счет без потерь и помочь бизнесу продолжить работу.