АО КБ «Модульбанк» заблокировал счёт: почему так происходит и что делать клиенту

Ситуация, когда АО КБ «Модульбанк» заблокировал счёт, становится серьёзной проблемой для бизнеса: останавливаются платежи, контракты зависают, а доступ к финансам оказывается ограничен. Важно понимать, что речь чаще всего идет не о классической «блокировке», а о приостановлении операций или отключении дистанционного обслуживания в рамках 115-ФЗ.
Ниже — разбор причин, последствий и шагов, которые действительно помогают восстановить работу счёта.

📌 Почему АО КБ «Модульбанк» может заблокировать счёт
Счета клиентов попадают под контроль финансового мониторинга, если операции вызывают подозрение с точки зрения 115-ФЗ.
На практике банк ограничивает операции из-за следующих факторов:

• резкое увеличение оборотов без объяснения;
• несоответствие операций заявленной деятельности;
• переводы партнерам, о которых нет данных в открытых источниках;
• обналичивание или частые операции в крупном объёме;
• отсутствие документов по конкретному платежу;
• поступления от контрагентов, находящихся под рисковыми категориями.

📄 Как понять, что именно заблокировано
В АО КБ «Модульбанк» могут применяться разные меры:
1. Ограничение ДБО (личного кабинета).
Клиент не может инициировать платежи, но остатки на счёте сохраняются.
2. Приостановление отдельных операций.
Например, банк не проводит платежи определённым контрагентам.
3. Требование предоставить документы.
Это основной механизм проверки экономического смысла.
4. Расторжение договора банковского счета.
Применяется при наличии двух отказов в совершении операций в течении года.
Понимание конкретной меры важно для выбора стратегии восстановления доступа.

🛠 Что делать, если АО КБ «Модульбанк» заблокировал счёт
Чтобы вернуть нормальную работу счёта, важно действовать быстро и последовательно.
🔹 1. Изучить уведомление в личном кабинете
Модуль Банк обычно направляет формулировку: какие документы нужны, в отношении каких операций и в какие сроки.
🔹 2. Подготовить полный комплект документов
Обычно нужны:

• договоры с контрагентами;
• счета, акты, накладные;
• пояснения о сути бизнеса;
• расчёт стоимости и экономический смысл операции;
• подтверждение источника средств.

Важно не просто прислать документы, а сформировать логичную, структурированную позицию.
🔹 3. Подать аргументированные пояснения
Короткое «мы работаем по договору» — почти всегда путь к отказу.
Банку необходима связная картина: кто ваш партнёр, зачем операция, как она связана с деятельностью, чем подтверждена реальность сделки.
🔹 4. Если доступ не восстановлен
Есть два варианта защиты:

• Межведомственная комиссия при ЦБ РФ — только если был отказ в конкретной операции;
• Суд — если ограничено дистанционное обслуживание.

⚠️ Частые ошибки клиентов, из-за которых блокировка затягивается:

• предоставление неполного пакета документов;
• ответы без конкретики и экономической логики;
• игнорирование просьб банка;
• попытки «переубедить» банк эмоциональными аргументами;
• несоответствие операций бизнес-модели.

👨‍⚖️ Помощь юриста действительно ускоряет разблокировку
Работа с 115-ФЗ — это не формальность, а юридическая задача.
Юрист поможет:

• сформировать корректные пояснения, понятные службе финмониторинга;
• собрать только те документы, которые реально нужны;
• выявить причины рисков и устранить их;
• оспорить неправомерные действия банка.