Запрос документов по 115-ФЗ: что это и как реагировать

Если вы получили от банка письмо с просьбой предоставить документы, не стоит паниковать. Это стандартная процедура, связанная с исполнением Федерального закона № 115-ФЗ — закона о противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма.

🔍 Почему банк запрашивает документы?
Банк обязан проверять клиентов и операции, которые могут показаться ему подозрительными. Это может быть:

• платёж без пояснений или документов;
• неожиданная активность по счёту;
• сотрудничество с контрагентом, который вызывает сомнения.

Даже если ваша деятельность полностью легальна, банк всё равно имеет право уточнить детали.

📄 Что входит в запрос документов по 115 ФЗ?
Запрос обычно содержит:

• список необходимых документов;
• срок, в течение которого нужно ответить;
• способ предоставления — через интернет-банк, e-mail или лично в офисе.

Банк может запросить, например:

• договор с контрагентом;
• счета, акты, накладные;
• пояснение назначения платежа;
• регистрационные и налоговые документы ИП или организации.

✅ Как правильно подготовить ответ

1. Внимательно прочитайте запрос. Не пропустите детали — банк может уточнять конкретную операцию или контрагента.
2. Предоставьте только официальные документы. Скриншоты, переписки и неформальные подтверждения не подойдут.
3. Поясните суть сделки. Кратко, по делу: с кем работаете, за что платите, по какому договору.
4. Соблюдайте сроки. Если не успеваете подготовить всё вовремя — предупредите банк и уточните, сколько нужно времени.
5. Проверьте читаемость файлов. Документы должны быть отсканированы в хорошем качестве.

⚠️ Что будет, если не ответить?
Если проигнорировать запрос или отправить не то, что просили, банк может:

• ограничить доступ к дистанционному обслуживанию;
• отказать в совершении операций;
• в крайнем случае — расторгнуть договор счёта.

💡 Как избежать проблем в будущем

• Сохраняйте договоры и первичную документацию;
• Указывайте точное назначение платежа;
• Проверяйте надёжность контрагентов;
• Реагируйте на запросы банка без задержек.

📞 Нужна помощь с ответом?
Юрист поможет подготовить документы, сформулировать пояснения и снизить риск ограничений по счёту.