Заблокировали счёт в ПАО «МТС Банк»: почему это происходит и как восстановить доступ

Блокировка счёта в ПАО «МТС Банк» — распространённая ситуация, с которой сталкиваются и предприниматели, и обычные клиенты. Чаще всего ограничения связаны с проверками по 115-ФЗ — закону о противодействии сомнительным операциям. Банк обязан анализировать финансовую активность и временно приостанавливать операции, если не может установить их законность.

📌 Основные причины блокировки счёта в ПАО «МТС Банк»ПАО «МТС Банк» применяет внутренние правила финансового мониторинга. Наиболее частые причины ограничений:
  Атипичные операции: резкий рост оборотов, необычные суммы, транзакции вне привычного сценария.
  Несоответствие действий клиента его заявленным данным или виду деятельности.
  Взаимодействие с контрагентами, уже находящимися в зоне риска по 115-ФЗ.
  Получение или вывод крупных сумм без понятного экономического основания.
  Отсутствие ответа на запрос банка, что автоматически усиливает подозрение.
  Переводы между физлицами, если назначения платежей размыты или повторяются слишком часто.
Банк оценивает совокупность факторов, поэтому даже одно несоответствие может привести к временным ограничениям.

🔔 Как клиент узнаёт о блокировке
Когда ПАО «МТС Банк» блокирует счёт, клиент обычно видит:
  ограничение доступа в онлайн-банке;
  невозможность отправить платеж;
  уведомление в приложении или SMS;
  запрос документов и пояснений.
В большинстве случаев речь идёт не о полной блокировке, а об ограничении дистанционного обслуживания или отказе в совершении конкретной операции.

📄 Что делать для разблокировки счёта
Чтобы вернуть доступ, необходимо оперативно предоставить документы и объяснения.
Рекомендуемый порядок действий:
1. Изучить запрос банка.
ПАО «МТС Банк» обычно указывает, какие документы нужны и по каким операциям возникают вопросы.
2. Подготовить подтверждения:
o договоры, спецификации, счета;
o акты выполненных работ;
o переписку с контрагентом;
o расчёт экономического смысла операции.
3. Составить понятное пояснение.
Банк должен увидеть связь между операцией, вашей деятельностью и источником средств.
4. Передать документы в установленные сроки.
Чем быстрее клиент реагирует, тем выше вероятность оперативного восстановления работы счёта.

Что делать, если ПАО «МТС Банк» продолжает держать блокировку.
Если после подачи документов МТС Банк не снимает ограничения, есть несколько вариантов действий:
  запросить у банка письменное решение;
  повторно уточнить, какие документы или пояснения не были приняты;
  обратиться в Межведомственную комиссию при ЦБ РФ, если банк отказал в проведении операции;
  подать иск в суд при нарушении прав или фактическом прекращении обслуживания.
Жалоба напрямую в ЦБ РФ на блокировку не рассматривается, но действия банка могут быть проверены в рамках надзора.

👨‍ Почему помощь юриста важна
Юрист по 115-ФЗ помогает:
  правильно оформить объяснения для ПАО «МТС Банк»;
  структурировать документы так, чтобы они соответствовали требованиям финмониторинга;
  снизить риск отказа в обслуживании;
  защитить клиента через комиссию или в суде.