Банк ВТБ (ПАО): счета заблокированы — почему это происходит и что делать клиенту

Ситуация, когда Банк ВТБ (ПАО) блокирует счета, всегда вызывает у предпринимателей и физических лиц множество вопросов. Платежи останавливаются, онлайн-доступ ограничен, а банк требует пояснения и документы. В 90% случаев блокировка связана с выполнением банком требований 115-ФЗ — закона о противодействии сомнительным финансовым операциям.

🔍 Почему Банк ВТБ (ПАО) блокирует счета
Банк ВТБ (ПАО), как и другие крупные банки, обязан отслеживать операции клиентов и реагировать на подозрительную активность.
Чаще всего блокировка возникает по одной из следующих причин:

• резкие изменения оборотов или нестандартные суммы платежей;
• операции не соответствуют заявленной деятельности клиента;
• перевод средств между физлицами без очевидного назначения;
• работа с рискованными контрагентами;
• отсутствие реакции клиента на запрос банка;
• признаки обналичивания или «дробления» платежей.

Банк анализирует совокупность факторов, поэтому даже одно незначительное несоответствие может вызвать проверку.

📌 Как выглядит блокировка на практике
Когда Банк ВТБ (ПАО) блокирует счёт, клиент замечает:

• невозможность отправить платеж дистанционно;
• ограничения в ВТБ Онлайн;
• сообщение о необходимости предоставить документы;
• отказ в совершении операции.

При этом важно понимать: блокировка не всегда означает прекращение обслуживания. Банк не вправе полностью заблокировать счёт клиента.

📄 Что нужно сделать для разблокировки
Чтобы восстановить работу счёта, клиенту нужно оперативно выполнить требования банка.
Алгоритм действий:

1. Изучить запрос Банк ВТБ (ПАО). Банк всегда указывает, какие документы нужны и по каким операциям.
2. Собрать подтверждающие материалы:

• договоры, счета, акты;
• пояснения по назначению платежей;
• документы по контрагентам;
• расчёты или бизнес-обоснование. 3. Составить корректное пояснение. Важно показать экономическую логику действий, а не ограничиваться формальным ответом. 4. Передать документы в срок. Если не успеваете собрать документы в установленный срок, согласуйте с банком отсрочку.

⚠️ Если Банк ВТБ (ПАО) не снимает блокировку
Если после подачи документов счёт остаётся заблокированным, клиент может:

• запросить письменное обоснование решения;
• воспользоваться правом совершить операцию через офис банка;
• обратиться в Межведомственную комиссию при ЦБ РФ, если банк отказал в проведении операции;
• обращаться в суд при нарушении прав клиента или необоснованном прекращении обслуживания.

Центральный банк РФ не рассматривает частные жалобы на блокировки, но может проверить корректность действий банка через надзорные процедуры.

👨‍⚖️ Когда стоит подключать юриста
Юрист по 115-ФЗ помогает:

• корректно сформулировать объяснение для банка;
• подготовить документы, закрывающие все риски;
• минимизировать вероятность повторных блокировок;
• защитить интересы клиента при споре с банком.