Блокировка ДБО по 115-ФЗ: что происходит и как действовать

Блокировка ДБО по 115-ФЗ — одна из самых распространённых мер, применяемых банками при контроле клиентов.
Под ДБО (дистанционным банковским обслуживанием) понимается доступ к интернет-банку, мобильному приложению и другим удалённым каналам, через которые клиент распоряжается своими средствами.
Когда банк ограничивает ДБО, клиент теряет возможность совершать платежи, направлять поручения и управлять средствами дистанционно. При этом счёт не блокируется полностью — распоряжение деньгами возможно только при личном обращении в офис.

🔍 Почему банк блокирует ДБО по 115-ФЗБлокировка связана с исполнением банком требований Федерального закона № 115-ФЗ
«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём».
Каждый банк обязан следить, чтобы клиенты не участвовали в сомнительных операциях.
Если алгоритмы комплаенс-контроля фиксируют отклонения от обычного профиля операций, доступ к дистанционным сервисам может быть ограничен.
Типичные основания блокировки ДБО:
  клиент не ответил на запрос банка о предоставлении документов;
  поступления и списания не соответствуют виду деятельности;
  в платежах участвуют контрагенты из «рисковой» категории;
  отсутствует подтверждение экономического смысла операций;
  замечены переводы между физическими и юридическими лицами без договорной базы.
Банк вправе запросить подтверждающие документы и приостановить дистанционное обслуживание до окончания проверки.
Важно понимать:
Это не арест и не полная блокировка счета, а ограничение работы через дистанционные каналы.
ДБО будет восстановлено после того, как банк убедится, что деятельность клиента прозрачна, а операции законны.

🧾 Как восстановить доступ к ДБО Юридически грамотный порядок действий поможет избежать эскалации ситуации:

1. Уточните основания ограничения. Свяжитесь с банком и запросите официальное уведомление о причинах блокировки.
2. Соберите и направьте документы. Обычно банк просит предоставить:

o договоры с контрагентами;
o счета, накладные, акты;
o подтверждение оплаты товаров или услуг;
o пояснение по экономическому смыслу операций.
3. Подготовьте грамотное пояснение.
В ответе важно не просто «отправить документы», а объяснить,
почему операции соответствуют реальной деятельности и не связаны с рисками легализации.
4. Привлеките юриста по 115-ФЗ.
Специалист поможет корректно оформить ответ, избежать формальных ошибок
и выстроить общение с банком в правовом поле.

⚙️ Что делать, если банк не восстанавливает доступЕсли после предоставления всех документов банк не разблокировал ДБО:
  направьте повторное обращение с требованием обоснования отказа;
  можно обратиться в Межведомственную комиссию при ЦБ РФ,
если банк отказал в совершении конкретной операции;
  при длительном ограничении дистанционного обслуживания —
подавать иск в суд о восстановлении доступа к ДБО.

✅  Как избежать блокировки ДБО в будущем:
  своевременно отвечайте на все запросы банка:
  ведите полный документооборот с контрагентами;
  не используйте личные переводы для бизнеса;
  избегайте транзакций без договорной основы;
  регулярно проверяйте репутацию партнеров.
Прозрачность операций и дисциплина документооборота — лучшая защита от ограничений по 115-ФЗ.

💼 Юридическая помощь при блокировке ДБО
Если дистанционное обслуживание ограничено, самостоятельные действия часто приводят к ошибкам и затягиванию процедуры.
Юрист по 115-ФЗ поможет:
  запросить правовое обоснование блокировки;
  подготовить ответ и пакет документов;
  контролировать разблокировку;
  минимизировать риск повторного ограничения.

⚖️ Итог
Блокировка ДБО по 115-ФЗ — это не санкция, а элемент контроля.
Однако для предпринимателя она может парализовать бизнес.
Чтобы вернуть доступ и защитить деловую репутацию, необходимо действовать юридически грамотно и вовремя привлекать специалиста.