Блокировка ДБО: почему банк ограничил доступ и что делать

Блокировка ДБО (дистанционного банковского обслуживания) — распространённая мера, применяемая банками при подозрении на нарушение 115-ФЗ о противодействии легализации доходов. Клиент неожиданно теряет возможность входа в интернет-банк, проведения платежей и дистанционного распоряжения средствами. Разберём, почему это происходит и как действовать, чтобы восстановить доступ.

🔍 Что такое блокировка ДБО
Блокировка ДБО — это ограничение доступа к онлайн-сервисам банка: интернет-банку, мобильному приложению, системе «Клиент-Банк».
При этом счёт может оставаться активным, но проведение операций дистанционно становится невозможным.
Причина таких ограничений почти всегда связана с внутренним контролем по 115-ФЗ. Банк обязан анализировать финансовые операции и при малейших сомнениях в их законности приостанавливает дистанционное обслуживание до выяснения обстоятельств.

📑 Основные причины блокировки
Банк может ограничить ДБО, если:

• операции не соответствуют профилю клиента;
• контрагенты вызывают сомнение или находятся в «серых» списках;
• не представлены документы по запросу банка;
• поступления и списания выглядят несистемно или противоречат виду деятельности;
• ранее банк направлял запрос, но ответа не получил.

Блокировка — не наказание, а инструмент проверки. Однако для бизнеса это влечет и финансовые риски и сложности в работе.

⚖️ Что делать при блокировке ДБО:

1. Уточнить причину. Свяжитесь с банком — письменно, через официальные каналы. Требуйте указать, по какому основанию введено ограничение.
2. Предоставить документы. Если причина связана с 115-ФЗ, нужно подтвердить экономический смысл операций, представить договоры, счета, акты.
3. Обратиться к юристу. Специалист поможет сформировать корректный ответ, направить запрос в банк или подать иск, если банк нарушает порядок.

🧭 Как избежать повторных блокировок

• Используйте прозрачные расчёты, не дробите платежи.
• Храните и систематизируйте все документы по сделкам.
• Отвечайте на запросы банка в срок и в деловом формате.
• Своевременно обновляйте сведения о деятельности компании.

Компетентный юридический подход позволяет не только снять ограничения, но и выстроить отношения с банком на доверительном уровне.

💼 Итог
Блокировка ДБО — это сигнал, что банк хочет убедиться в прозрачности операций.
Не стоит игнорировать запросы или пытаться «ждать разблокировки». Грамотно подготовленные пояснения и документы — ключ к восстановлению доступа.
📞 Юрист по 115-ФЗ поможет быстро разобраться в причинах блокировки и вернуть возможность пользоваться интернет-банком без нарушений закона.