Запрос банка по 115-ФЗ: что это значит и как правильно реагировать

Получили от банка письмо с просьбой предоставить документы или пояснения? Не стоит паниковать — вы столкнулись с процедурой, описанной в Федеральном законе № 115-ФЗ. Разбираемся, что значит запрос банка, что за ним стоит и как на него грамотно ответить, чтобы не потерять доступ к счёту.

🔎 Что такое запрос банка по 115-ФЗ?
Банк может отправить запрос, если у него возникли сомнения в законности ваших операций или источнике денег. Это не уголовное дело, не штраф и не претензия. Это часть обязанностей банка по противодействию легализации преступных доходов и финансированию терроризма.
Запрос по 115-ФЗ — это официальный запрос документов или объяснений по проведённым операциям.

🧭 Почему банк может сделать такой запрос?
Причины могут быть различные, например:

• поступления на счёт без понятного объяснения;
• переводы между контрагентами на крупные суммы;
• резкое увеличение оборотов по счёту;
• отсутствие логики в действиях клиента (например, платёж без договора);
• операции с компаниями из «группы риска» или с признаками однодневок.

Это не значит, что вы нарушили закон. Но банк обязан проверить и убедиться, что операция законна.

📄 Что обычно содержит запрос?
Запрос от банка по 115-ФЗ может выглядеть по-разному, но, как правило, включает:

• список документов, которые нужно предоставить;
• срок ответа;
• способ отправки документов — через интернет-банк, на электронную почту или лично.

Банк может попросить, например:

• договор, подтверждающий сделку;
• платёжные документы (счета, акты, накладные);
• пояснение, кто ваш контрагент и за что платёж;
• налоговые или бухгалтерские данные.

✍️ Как правильно подготовить ответ
1. Не игнорируйте запрос
Если проигнорировать запрос, банк может ограничить дистанционное обслуживание или принять иные ограничительные меры.
2. Отвечайте строго по делу
Не нужно писать «у нас всё законно» — приложите подтверждающие документы.
3. Документы должны быть читаемыми
Сканируйте или фотографируйте документы в хорошем качестве. Убедитесь, что видны подписи, печати, даты и все страницы.

⏳ Что будет, если не ответить?
Если вы не отправите ответ в срок, банк может:

• ограничить доступ к счёту в интернет-банке;
• отказать в проведении операций;
• при повторных сомнительных операциях — расторгнуть договор банковского обслуживания.

🧠 Что делать, если не знаете, что отправить?
Если не понимаете, какие документы требуются, или не уверены в формулировках — обратитесь к юристу. Это сэкономит время и поможет избежать ошибок.
Юрист поможет:

• оценить суть запроса;
• собрать нужный комплект документов;
• правильно составить пояснение;
• выстроить корректную коммуникацию с банком.

🔄 Что делает банк после получения ответа?
После получения ответа банк оценивает документы и принимает решение:

• если информация достаточна — обслуживание продолжается в обычном режиме;
• если остались сомнения — могут быть введены ограничения дистанционного доступа;
• если операция вызвала серьёзные подозрения — возможен отказ в её проведении.

Иногда банк может направить повторный запрос с уточнением, если документов недостаточно.

🚫 Частые ошибки при ответе на запрос по 115-ФЗ

• Затягивание со сроками.
• Ответ без документов.
• Отправка нечитабельных сканов.
• Игнорирование сути запроса.
• Слишком «общие» пояснения без конкретики.

📌 Вывод
Запрос банка по 115-ФЗ — это стандартная проверка, а не приговор. Важно отнестись к нему серьёзно и оперативно. Грамотно подготовленный ответ помогает избежать ограничений, сохранить доверие банка и продолжить работу в обычном режиме.

📋 Нужно подготовить ответ на запрос банка?
Оставьте заявку — поможем быстро разобраться, собрать документы и подготовить корректный ответ по 115-ФЗ.